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【第4回】ゼロから始める楽天経済圏の使い方!:上級編

こんにちは!ボブです。


前回までの講義を全部読んだあなたは、楽天経済圏をうまく使いながらポイントを大量に獲得できる仕組み作りができているはずです。


継続していれば楽天経済圏を活用しながらポイントを貯めて、そのポイントを使って買い物や固定費の支払いをすれば、今度は現金支出が減っていくでしょう。

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支出を減らせばそれだけ現金が貯まりますね!

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お財布に余裕が出てくるね〜


このように楽天経済圏を活用しながら少しずつ生活防衛資金を貯めていき、余裕が出てくればいよいよ最後のステップです。


貯まった現金を楽天銀行に預けていれば金利は0.1%になります。


しかし、いくら金利が良いとはいえお金を預けているだけではお金は増えていきません。


なぜなら、預けているお金が増えていくよりも多く、消費税の増税や社会保険料‍‍の増加などこれからどんどん支出が増えていくからです。

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働いても働いてもお金が貯まらない….

これからの時代、お金を増やすためには貯金ではなく投資が必要不可欠になります。


もはや「よくわからないから」「怖いから」で投資から背を向けたままでは、老後の生活すらままならない時代に突入しています。

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そこで、今回の講座では楽天経済圏の中で投資をしていく必要性とやり方を教えます

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投資はちゃんとしたやり方でやれば全く怖くないからね〜


そして、楽天経済圏の中で投資を始める事で、他の金融機関で始めるよりもリスクを減らすことが可能です。


この講座を読んでいる人の半分以上が投資初心者だと思って分かりやすく解説をしていきますね。

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ここからは楽天経済圏を使った投資の話になります!

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楽天銀行を開設する時に一緒に開設した楽天証券も使っていくので、まだの人は口座の開設してね〜

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楽天証券については「【超簡単】楽天証券の特徴と口座開設方法!楽天ポイントがザクザク貯まる!」こちらの記事を参考にしてください。

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初心者が投資を始めるなら積立投資がおすすめ

投資を始めるといっても、何から始めたらいいのか謎ですよね。


結論から言うと僕は、投資初心者には長期的にコツコツ積み立てていく「積立投資」をおすすめします。


投資の解説の講座ではないので、簡単にはなってしまいますが理由を解説しますね。

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積立投資をおすすめする理由はリスクとリターンの関係性です

初心者が投資を始めるなら積立投資がおすすめ


ズバリ、積立投資をおすすめする理由は比較的リスクが低いからです。


世の中に楽してお金が増える事がないように、投資も同じでリスクとリターンは基本同じバランスで成り立っています。


短期間でお金を増やす場合はそれ相応のリスクが絡んできます。

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ハイリスク、ハイリターンってやつだね〜



もちろん、長期的にお金を増やそうと思ってもリスクがまったく無くなるわけではありませんよ。


しかし時間はリスクを軽減してくれるので、短期間でお金を増やすよりはリスクが低くなるのも事実です。


同じ目標金額を設定した場合は短期よりも長期的に積み立てしていくほうが時間をかける分、無理して自分の許容範囲以上の投資をやる必要がありません。

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ここでいうリスクとは、資産が減ることです


リスク(資産が減ること)を回避するためにも、初心者の方には短期で運用を考えるより長期的に考えることができる積立投資の解説をします。

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積立投資は100円からでもできるんだよ〜

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長い時間を開けて運用するから難しい操作はなし!基本放置で大丈夫!

積立投資の特徴を簡単に解説

積立投資の特徴を簡単に解説

そもそも積立投資ってなに?と思いながら読んでるかもしれませんが、簡単に言えば「一定の金額(投資信託)」「毎日or毎週or毎月」と定期的に買い続ける投資方法です。


その特性上、積立投資と相性が良い投資信託という商品を買っていきます。

 投資信託とは

私たちが預けたお金を資金にして、本人の代わりに投資のプロである専門家が運用するファンドの事です


積立投資の特徴は以下の通り。

・小額(100円〜)から投資が可能
・最初の初期設定さえすれば、あとは基本放置するだけ
・時間をかけてリスク(資金の減少)を下げる事ができる
ドルコスト平均法により平均購入単価を引き下げる可能性がある

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長期運用によってリスクを下げる話は先ほどしたので、それ以外を解説します


小額から投資が可能

積立投資は投資信託を買い付けていきます。


投資信託は少額から投資が可能なので最初から大金を用意する必要がありません。


また運用するファンドはたくさんの人たちからお金を集めていくので、様々な投資先で運用ができます。


このようにあなたの代わりにファンドが運用し、少額からでも分散投資が効率よくできるので初心者向けに選んでいます。

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毎日100円ずつからでもスタートできます

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かといって少なすぎても目的が「投資をすること」になるので注意が必要だね〜


最初の初期設定さえすれば、あとは基本放置するだけ

投資信託に積み立てる最初の設定をした後は、それに従ってコツコツ買い続けるのみです。


運用自体はファンドが代わりにしてくれるので、基本的にはする事はありません。

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な〜んにもしなくていいの?

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上級者になってくるとポートフォリを組んだり、アセットアロケーションのリバランスをしたり….などやりますが初心者は放置でOKです


とにかく辞めずにコツコツやることが一番重要です。


ちょっと下がったから怖くなり手放したり、ちょっと上がったから嬉しくなって手放したりするのは絶対にNG!

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コツコツ魂だね


ドルコスト平均法により平均購入単価を引き下げれる可能性がある

積立投資の性質上、考えてやろうがなかろうがドルコスト平均法になります。

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なにそれ難しそうな名前…..

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これも解説するね!

ドルコスト平均法とは、継続して一定額の商品を買い付けていく投資方法です。


初心者に常に変動する相場の波を読むのは難しいですが、毎月(毎日or毎週)同じ金額を積み立てておけば結果的に購入単価が平均的になる可能性があるのが最大のメリットです。

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このやり方だと高値の時は少しだけ、安値の時にたくさん買うことができます


ドルコスト平均法にもデメリットがありますが、今回オススメしている積立投資法だと結果的にドルコスト平均法になるのでデメリットは気にしなくても大丈夫です。

まずは楽天経済圏でポイント投資から始めよう

まずは楽天経済圏でポイント投資から始めよう

投資初心者には積立投資が良いと解説しましたが、それでも「いきなり投資は抵抗がある….」って思う人もいるのではないでしょうか。


安心してください、その気持ちはあって当然の感情です。

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確かにいきなりリスクを取って投資しろ….なんて難しい話だよね〜

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その通り、実際僕も最初は怖かったです(笑)


そんなあなたにもおすすめできるのが、楽天経済圏のポイント投資です。


その名の通り、今まで楽天経済圏で貯めたポイントを使って投資することができます。

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お金を使わずやれるなら気持ちも少しは楽だね


ちなみに楽天経済圏でポイント投資をする方法は2つあるので、それぞれの特徴とメリット・デメリットを解説していきますね。

初めての投資は楽天ポイントクラブのポイント投資から!

最初に紹介するポイント投資は、証券口座を開設せずに楽天ポイントクラブで始めることができます。


この方法は設定も簡単で投資信託も選ぶ必要がないので、本当に投資が始めての初心者にはおすすめのサービスです。

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始め方はとっても簡単!

まずは楽天ポイントクラブのアプリをダウンロードしてください。

楽天ポイントクラブ~楽天ポイント管理アプリ~
楽天ポイントクラブ~楽天ポイント管理アプリ~
posted withアプリーチ


ダウンロードしたら早速始めていきましょう!

初めての投資は楽天ポイントクラブのポイント投資!


楽天ポイントクラブを起動させたら「ポイント運用」をクリックします。


ポイント運営利用規約を最後まで読んで「同意する」をクリックしましょう。

初めての投資は楽天ポイントクラブのポイント投資!

次に「アクティブコース」か「バランスコース」のどちらかを選択します。


どちらもそこまで大きな差はありませんが、アクティブコースの方が若干相場の変動が大きいですね。

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まさにハイリスクハイリターンってことか〜


本来投資が初めての人ならバランスコース一択ですが、現金ではなくポイントで運用するのでアクティブコースでいくのもアリですね。

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ちなみに僕は毎月小額で積立していく予定なのでアクティブコースを選択します


ポイントで投資する以上そこまで金額も大きくない為、変動は激しいですが少しでも多くのリターンがもらえる可能性にかけて選択しています。

初めての投資は楽天ポイントクラブのポイント投資!


コースが決まれば次は投資するポイント額を設定してください。


ポイント額の設定が終われば最後に「追加する」をクリックして完了です。

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超簡単〜


設定が終わったら「運用中のポイント額」や「運用益」「運用推移のグラフ」などが確認できます。


ポイントを追加したり、辞めたい場合はいつでも引き出せるようになっています。


楽天ポイントクラブでのポイント投資のメリットは、こういった気軽に投資が始める事ができるところですね。

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がんがんポイントを増やして将来の貯蓄をしていこ〜とっ

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うーん、投資に慣れる意味ではアリだけど残念ながらこれでは将来の貯蓄はできないよ


楽天ポイントクラブでのポイント投資は初心者の投資への第一歩には始めやすいサービスですが、これだけではお金は増えません。


なぜなら楽天ポイントクラブのポイント投資は楽天ポイントしか使えないので、普通の人はどれだけ頑張っても月に1万ポイントも入れる事はできないからです。

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頑張って1,000ポイント前後ですよね。年間1〜2万ポイントくらい…..

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確かに年間1~2万の投資だと、どれだけ実績が好調でもお金は増えない


なので楽天ポイントクラブで投資に慣れてきたら次のステージに移りましょう。

楽天ポイントクラブ投資のメリット

気軽に始める事ができる

ポイント投資なのでノーリスク

アクティブコースとバランスコースを選ぶだけ

楽天ポイントクラブ投資のデメリット

資産を増やすのは難しい

SPUのポイント投資特典は対象外

ポイントしか投資できないので小額投資になる


慣れてきたら楽天証券で本格的な投資を始めよう

慣れてきたら楽天証券で本格的な投資を始めよう

本格的な投資を始めるなら楽天証券一択です。


楽天ポイントクラブで投資に慣れてきたら資産を増やす為の投資を始めましょう。

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もちろん最初から楽天証券で始めてもOKです!

楽天証券でもポイント投資が可能なので、現金とポイント合わせて投資できます。

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どうやって投資していけばいいの〜?

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詳しく解説しますね!


おすすめの投資方法は、運用益に税金がかからない「つみたてNISA」で「投信積立」を買う方法です。

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つみたてNISAは利益に対してかかってくる税金(20%)が免除されるので、長期的に投資するなら絶対に使いたいサービスです


もし楽天証券の口座をまだ持っていない方は、こちらの記事「【超簡単】楽天証券の特徴と口座開設方法!楽天ポイントがザクザク貯まる!」を読んで特徴をご覧ください。


楽天証券の口座を作るときに、NISA口座の開設もできるので一緒に作っておきましょう。


つみたてNISAはどこの金融機関でやっても手数料などは一緒です。


楽天証券ならポイント投資や積み立て時に貯まるポイント、キャンペーンの豊富さなどを考えれば現時点では一番お得な金融機関となっています。


それでは楽天証券でつみたてNISAの口座を開いたら早速始めていきましょう。

\ ポイントが貯まる証券口座 /



まずは積み立ての設定を行います。


積み立て方法としては「毎日積み立て」と「毎月積み立て」があります。


どちらも長期的に積み立てていくので、基本的には先ほど説明したドルコスト平均法という投資法になります。


しかし、毎月の場合は楽天カードでい払うとポイントが貯まるのでおすすめです。

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毎月にした方がポイントが貯まりやすいんだね〜

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そう!特にこだわりがない人は毎月にして楽天カードで支払いましょう


そして、貯まったポイントを投資に使うことができるので、他の証券口座よりかなりおすすめです。


更に楽天証券で毎月500円以上の投資をすると、楽天ポイントクラブの時とは違ってSPU特典の対象になります。


なので月に1回、最低500ポイントをポイント投資する設定にしておけば楽天市場で常にポイント還元率が1%アップし、買い物でもたくさんポイントが貯まるようになります。

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投資をするだけでポイントが貯まっていくのが魅力的!


つみたてNISAなら1年間で最大40万円、20年間毎年非課税枠が使えるので20年間で合計800万円の投資が可能です。


ちなみに、この枠も最近増やすかどうかの検討がされています。どちらにせよやるなら早い方がいいのでサクッと始めましょう!


楽天経済圏を活用してポイントを貯めていき、固定費などの支払いをポイントで支払って現金支出を下げていく。


そこでお金が貯まりだしたらポイント投資を始め、最終的には楽天証券でつみたてNISAを開設して将来の資産形成をしていきます。

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これらを全て実践できれば、楽天を使っていない人たちよりも少ない元本で資産形成ができるようになります

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楽天経済圏万歳〜


【第4回】ゼロから始める楽天経済圏の使い方!(上級編):まとめ

【第4回】ゼロから始める楽天経済圏の使い方!(上級編):まとめ

【第4回】ゼロから始める楽天経済圏の使い方!:上級編は、楽天経済圏を活用して貯めたポイントを使って投資をしていく方法を解説しました。


楽天会員なら同じ投資金額でもポイントが使える&もらえるので、他の証券口座で投資をするよりも現金支出を減らしてリスクを下げながら投資ができます。


日本はずっとインフレ傾向にあり、この20年でサラリーマンの平均年収は40万円減っています。


その割に税金や社会保険料はどんどん上がっていますよね….


なので、これからはリスクをとってでも投資に向き合う必要が出てくるはずです。

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「なんとかなる」という曖昧な想いだけでは解決しません


そんな時に楽天経済圏を活用していれば、リスクを他よりも下げながら投資ができるのがいいですね。

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もちろん、将来必要な目標金額に対して今が順調であれば投資は必要ありません


あくまでも今回の投資の目的は「将来に必要な貯蓄を作る」です。


僕の場合は貯金と節約だけでは将来に必要な目標金額に届かないので、リスクを取って投資をしているだけです。


あなたも将来に必要な資金を作る手段として、楽天経済圏を活用しながら投資をしてみませんか?

\ つみたてNISAの口座開設無料! /

楽天証券
【第4回】まとめ

楽天経済圏を活用して貯めたポイントを使って投資をする事で資産を増やすスピードをあげる

投資に不安な人は楽天ポイントクラブのポイント投資から始める

最後には楽天証券でつみたてNISAをポイント投資をしながら運用していく

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あくまで投資は資産を増やす為の「手段」です

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証券口座に特にこだわりが無いなら、リスクを下げて投資ができる楽天証券を選ぶべきだね〜



これでゼロから覚える「楽天経済圏の使い方」講座は一通り終わりです。


みなさん講座お疲れ様でした(^^)


長い長講座を最後まで読んでいただきありがとうございました。


もし分からないことなどあればTwitterをやってますので(@24bobuuu)気軽に話しかけてくださいね〜!



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