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つみたてNISAを6ヶ月間やってみた結果とメリットデメリットを解説!

つみたてNISAを6ヶ月間やってみた結果とメリットデメリットを解説!
そら
はじめまして、FIREを目指し節約×副業×投資にはげむ20歳のそらです。
元浪費家でバイト代10万円/月を服に使っていましたが、両学長に出会いお金の大切さを知り、ミニマリストになりました。
現在は、インデックス×高配当で"FIRE"を目指す長期投資家です!
当サイトでは、副業、FIRE、資産運用、おトク情報などについて発信しています^^
悩むうさぎ

つみたてNISA半年やってどうなったん!教えてよ!


こんな疑問を解決します。

本記事の内容

・つみたてNISAを6ヶ月間やってみた結果

・つみたてNISAのメリット、デメリットとは?


ぼくは20歳になった翌年の2021年1月からつみたてNISAをはじめました。

そら

つみたてNISAをやりたくてやりたくてうずうずしていたのを覚えています(笑)


そんなこんなで、早いことにはじめてから6ヶ月が経ったのでどんな結果になったのかを公開したいと思います!


つみたてNISAのメリット、デメリットも合わせてご紹介しますので、参考になれば嬉しいです。

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つみたてNISAを6ヶ月間やってみた結果

結論からいうと、評価額236,526円で18,348円のプラスでした!

悩むうさぎ

6ヶ月で+8.41%はすごいですな。


正直、今は相場が良すぎるので、これからいつ下がるかわかりません。


ぼくはいつ暴落が来てもいいように、自分のリスク許容度の範囲で投資をおこなっています。

そら

いや〜でもこれだけ増えると嬉しいですね(笑)


今の時代、銀行に預けていても増えることはないので少額からでも投資をはじめてみることをオススメしたいです。


今月は、彼女に楽天証券で口座を開いてもらうことに成功しました(笑)


彼女もぼくと同じ20歳なので、これから一緒にコツコツ続けていきたいですね。

悩むうさぎ

知らんがな。


つみたてNISAや投資に興味があるけどなにからはじめたらいいかわからん!という方は、下記の記事を参考にどうぞ。


この世の全てをここに置いてきた(ゴールドロジャー風)

つみたてNISAのメリット、デメリットとは?

悩むうさぎ

つみたてつみたていうけど、メリットとデメリットを教えてよ。


こんな方向けにつみたてNISAのメリット・デメリットをまとめてました。

つみたてNISAのメリット

ぼくが考えるつみたてNISAのメリットは以下の通り。

つみたてNISAのメリット

・基本放置でお金が増える

・利益に税金がかからない

・買いタイミングに迷わない


詳しく解説します。

①基本放置でお金が増える

ぼくは特別に投資歴が長かったり、投資のプロというわけではありません。


ですが、つみてたNISAはこんなぼくのような人でも基本放置でお金が増えます。

そら

毎月自動つみたて設定さえしておけば、あとは本当にすることがないです。

手間要らずで企業分析なども必要ないので、はじめて投資をやるという方にもつみたてNISAはかなりオススメできますね。

悩むうさぎ

自動積立放置プレイですな。


②利益に税金がかからない

つみたてNISAの大きなメリットであり、みんながこぞってオススメする理由のひとつが税金がかからないということです。


通常、投資というのはもうけた運用益・分配金に対して20.315%の税金がかかります


しかし、つみたてNISAならその分の税金が非課税となります。

そら

本来、差し引かれる税金分も運用に回すことができるというわけです!

悩むうさぎ

20.315%が非課税になるのはデカいですな。


③買いタイミングに迷わない

ぼくはつみたてNISAをはじめる前、投資ときくと「チャートを見ながら買ったり売ったりするやつかな」と思っていました。


多分ですが、投資を全く知らない人ならぼくのように考えている人もいるかもしれません。


しかし、つみたてNISAはそんなことをする必要はありません。先ほども記載したように毎月自動で積み立てていく投資なので買いタイミングに迷うことはないんですよね。

そら

毎月自動で積み立てることにより、ドルコスト平均法で平均取得単価を抑えることもできます。

悩むうさぎ

おいおい、いきなり呪文みたいなこというなよ。。。


ドルコスト平均法については下記の記事がわかりやすかったので、よかったら参考にしてみてください。


つみたてNISAのデメリット

次にぼくが考えるつみたてNISAのデメリットは以下の通り。

つみたてNISAのデメリット

・お金が増えるまでに時間がかかる

・損益通算ができない

・良くも悪くもヒマになる


詳しく解説します。

①お金が増えるまでに時間がかかる

つみたてNISAは超長期の投資手法なので、即金性を求めている人には向いていません。

悩むうさぎ

でも6ヶ月で+18,348円になってるやん。


今回はたまたま運が良く、米国市場が好調だったためここまでプラスになりました。


しかし、いつ暴落がきて一気に下がってもおかしくありません。


なので、つみたてNISAは少なくとも10年以上投資を続ける覚悟のある人に向いている投資法といえます。

そら

ちなみに過去のS&P500のチャートを見ると、15年以上投資を続けていればマイナスになることはないというデータもあります。


損益通算ができない

つみたてNISAは損失がでた場合、損益通算することができません。

悩むうさぎ

ん???なにそれ?


損益通算というのは、例えば、A商品では100万円の利益が出たとして、一方でB商品では100万円の損失がでたとします。その場合、通常であれば100万円は相殺され、利益はゼロとなり税金もかかりません。

損益通算ができる場合
・A商品:100万円の利益
・B商品:100万円の損失
=利益にかかる税金は0円


しかし、つみたてNISAでは原則これが認められていません。


先程の例でいえば、実際には100万円の利益は出ていないのにA商品の100万円の利益に対して税金がかかることになります。

悩むうさぎ

なるほど。

そら

あまり知られていなかったりするので、注意してくださいね!


良くも悪くもヒマになる

これは個人的な感想ですが、つみたてNISAは超長期目線での投資で先ほども述べたように購入も自動で行うので、良くも悪くもヒマになります。

そら

投資を楽しみたい!という方にはあまり向いていない投資法といえますね。


ぼくは投資を楽しみたい派なので、つみたてNISAとは別に、ビットコインや個別株(高配当株)、米国ETFにも投資をしています。


これらの投資はつみたてNISAのようなインデックス投資に比べリスクは上がりますが、自分で企業を選んだり分析したりするのが必要なので、投資を楽しみたい方にはオススメですね。

悩むうさぎ

高配当株は配当金が定期的にもらえるのも大きなメリットですな。


配当金については、「月3万円の配当金で人生は変わる?必要な投資元本も詳しく解説!」の記事に詳しく書いております。

つみたてNISAを6ヶ月間やってみた結果とメリットデメリットを解説:まとめ

つみたてNISAのメリット

・基本放置でお金が増える

・利益に税金がかからない

・買いタイミングに迷わない

つみたてNISAのデメリット

・お金が増えるまでに時間がかかる

・損益通算ができない

・良くも悪くもヒマになる


今回は、つみたてNISAを6ヶ月間やってみた結果について解説しました。


結果としては、18,348円のプラスとなりましたが、いつ暴落が来てもおかしくありません。

悩むうさぎ

明日になったら資産が半分になってるかも。


嘘のようですが投資をする、ということはそういうリスクもあるということです。


あくまでも投資は、自分のリスク許容度の範囲(余剰資金)で行うようにしましょう。

そら

コツコツが勝つコツ!


最後までお読みいただきありがとうございました^^


質問などあればTwitterをやっていますので、リプでもDMでも送っていただけたらお返事させていただきます!

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